• EUR / USD /
  • GBP / USD /
  • USD / RUB /
  • EUR / RUB /
Крупные банки попадут на миллион?
Cкачать пост

Крупные банки попадут на миллион?

На совещании, посвященном развитию банковского сектора, которое прошло 4 октября под председательством главы правительства РФ Дмитрия Медведева, было принято решение об увеличении суммы страхового покрытия с 700 тыс. до 1 млн руб.



Здесь нет ничего революционного. Напротив, данное решение является логичным и закономерным. Когда в России заработала система страхования вкладов (ССВ), сумма первоначального покрытия составляла 100 тыс. руб., а с тех пор и до последнего раза она была уже четырежды повышена, достигнув 700 тыс. руб.



Однако при действующей конфигурации ССВ увеличение суммы страхового покрытия способно спровоцировать отток вкладчиков из крупнейших банков. В зоне повышенного риска — Сбербанк, у которого на полностью застрахованные счета приходится 72% вкладов. В целом по российской банковской системе возмещению подлежат 66,7% всех вкладов, а без учета Сбера — 53%.

Главная угроза для крупных банков исходит от кредитных учреждений, специализирующихся на потребительском кредитовании. К их числу относятся Хоум Кредит Банк, Русский Стандарт, ХКФ-банк, Восточный Экспресс.

Потребкредитование — высокорисковый бизнес, который предполагает большой процент невозврата по необеспеченным кредитам. Связанные с этим риски заложены в процентную ставку по кредиту. Теми же причинами объясняются и привлекательные ставки по депозитам вышеназванных банков, достигающие 12% и более. Однако в соответствии с ССВ эти риски фактически будет оплачивать государство, а не банки или любящие рисковые вложения потребители.

При этом немаловажно отметить, что ССВ с момента своего основания работала без сбоев, чем завоевала доверие населения. По этой причине в Сбербанке опасаются, что потребитель предпочтет отнести свой миллион не в Сбербанк под 6,15%, а, например, в Русский Стандарт под 12%, зная при этом, что деньги будут в полной сохранности.



Чтобы не допустить дискриминации, планируется рассмотреть возможность частичной компенсации рисков. Например, страховое покрытие может быть обеспечено только для основной суммы вклада, но не для процентов по ней. Другой вариант — страхование суммы вклада не в полном объеме. Разработка механизма компенсации возложена на АСВ, Банк России и Минфин.

Полагаю, что крупные игроки, в частности Сбербанк, располагают достаточным политическим ресурсом для того, чтобы их интересы были учтены. Это позволит избежать внедрения дискриминационных механизмов и изменения расклада сил в отрасли. В любом случае до обнародования механизма, намеченного на 15 октября, целевые цены Инвесткафе по основным публичным банкам остаются неизменными.