• EUR / USD /
  • GBP / USD /
  • USD / RUB /
  • EUR / RUB /
Спасите ваши денежки от паники на бирже
Cкачать пост

Спасите ваши денежки от паники на бирже

Если ситуация на рынках заставила вас в срочном порядке выйти из большинства бумаг в портфеле в деньги, то вот мой рецепт инвестирования с целью получения стабильного дохода. Он прост: самый обычный банковский депозит!



Последние несколько недель мировые фондовые рынки демонстрируют сумасшедшую волатильность. В головах инвесторов поселилась паника, причем, на мой взгляд, вполне обоснованная. Каких-либо положительных факторов для стимулирования роста на мировых площадках не видно, и участники торгов страдают от этой неопределенности.

В прошлую пятницу, 12 августа, международные индексы показали в целом позитивный настрой (ММВБ: +2,20%; РТС: +3,23; DJIA: +1,13%; S&P 500: +0,53%, FTSE 100: +3,04% и только NIKKEI 225: -0,20%). В целом же с начала июля индекс РТС потерял более 16%, а ММВБ ― более 13%.



Ухудшение текущей ситуации возможно в том случае, если положение будет соответствовать тому, как обстояли дела в 2008 году, когда случился общемировой экономический кризис. Проблемы США и еврозоны как дамоклов меч висят над мировым сообществом.

Кроме того, пока рынки не адаптируются к новым экономическим ожиданиям на 2012 год, поэтому не стоит исключать возможность более продолжительного отката, учитывая цикличность экономических процессов.
В связи с таким положением дел инвесторы в большинстве своем вынуждены дожидаться появления реально сформировавшихся перспектив стабилизации финансовой системы.

И вот у инвестора в голове возникают вопросы: что делать и куда вложить средства, чтобы минимизировать риски, ну и, конечно же, получить хорошую прибыль? По большому счету эти вопросы волнуют нас всегда, но в сложившейся ситуации трезво мыслить не дают всеобщее ожидание новой волны кризиса и опасения по поводу возвращения проблем 2008 года.

Выскажу свои мысли на этот счет. Нижеследующие рекомендации я пишу главным образом для инвестора, который сейчас хочет действовать по принципу «вложил и забыл». Если ситуация на рынках заставила вас в срочном порядке выйти из большинства бумаг в портфеле в деньги, то необходимо определиться:

1. готовы ли вы пойти на риск и вновь войти в бумаги в ближайшее время, считая, что рынки достигли дна;

2. или же думаете, что стоит подождать пока международная финансовая система начнет демонстрировать уверенный тренд на восстановление и дальнейшее развитие, или хотя бы появятся намеки на оттепель в глобальной экономической зиме.

Я солидарен с теми, кто считает, что нынешняя ситуация создалась по большей части в результате панических настроений и грамотных манипуляций. А мой рецепт инвестирования с целью получения стабильного дохода прост. Для среднего инвестора, не обладающего большими свободными финансовыми средствами, подойдет самый обычный банковский депозит. Необходимо выбирать программу вклада с ежемесячным начислением процентов и их капитализацией. В целях снижения риска, связанного с банкротством банка, я рекомендую не класть все яйца в одну корзину, а выбрать несколько наиболее интересных игроков банковского сектора, делая депозитные вклады на суммы, не превышающие 700 тыс. рублей, поскольку данная сумма гарантируется к возврату госкорпорацией Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

А вот и крупнейшие по чистым активам банки в 2011 году:

1. Сбербанк,
2. ВТБ,
3. Газпромбанк,
4. Россельхозбанк,
5. ВТБ 24,
6. Банк Москвы,
7. Альфа-Банк.

Главным критерием выбора будет выступать приемлемость для вас процентной ставки по депозитному вкладу и его условия.

По данным АСВ, вклады населения в российских банках за 1 полугодие 2011 года выросли до 10,521 млрд руб., прибавив по сравнению с аналогичным периодом прошлого года 7,4%. К концу года агентство прогнозирует рост еще на 22%. Между тем в первом полугодии 2010 года вклады в банках росли более уверенными темпами ― +12,7%. Замедление роста вкладов в банковском секторе вызвано снижением уровня процентных ставок по депозитам, произошедшим в последний год. Снизившиеся ставки приводят, в частности, к уменьшению эффекта капитализации процентов на счетах физических лиц.

Ежедневный прирост вкладов в январе-июне 2011 года в среднем составлял 4 млрд руб. в день против 5,2 млрд руб. в соответствующем периоде прошлого года, как следует из отчета АСВ. Исследование, проведенное агентством в 100 крупнейших розничных банках относительно процентных ставок по вкладам, показывает их дальнейшее плавное снижение. В то же время, как отмечает АСВ, небольшая часть банков, испытывающих необходимость в дополнительном привлечении ресурсов, увеличивала ставки по вкладам для физических лиц.

Средний уровень ставок, взвешенных по объему вкладов, на 1 июля 2011 года по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 5,5% годовых. Для вкладов в размере 700 тыс. руб. ― 5,6%. При этом средние невзвешенные процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. руб. составили 7,1% и 7,2% годовых для вкладов в размере 700 тыс. руб. Таким образом, уже примерно год проценты по рублевым депозитам находятся ниже уровня инфляции.

По подсчетам Росстата, за 1 полугодие текущего года инфляция в РФ составила 5%. Минэкономразвития и Банк России ожидают инфляцию на уровне 7-8% по итогам 2011 года. Отмечу, кстати, что Центр макроэкономических исследований Сбербанка прогнозирует инфляцию в 9,3-9,8% по итогам года.



Начиная с июня 2011 года, рост инфляции замедлился, а, по предварительным данным Росстата, в августе она может быть нулевой. Напомню, что с 26 июля по 1 августа была зафиксирована дефляция в размере 0,1%, со 2 по 8 августа инфляция составила 0%.

В то же время, по информации Банка России о максимальных процентных ставках среди десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц на 11 августа 2011 года, ставка составляет 7,88%. Отмечу, что есть банки, предлагающие и до 11,5% годовых по вкладам в рублях. К примеру, ICICI банк, Еврокоммерц, Стройкредит, Росинтербанк и Евромет дают возможность положить средства под 10,5-11% годовых, в том числе, есть предложения пенсионных вкладов. Все перечисленные банки являются участниками программы страхования вкладов АСВ.

Остановимся на каждом банке подробнее. ICICI банк предлагает вклад «С ежемесячной выплатой процентов» ― непополняемый срочный вклад с капитализацией или ежемесячной выплатой процентов. Валюта вклада: RUR, USD, EUR. Срок вклада ― от 31 до 366 дней, ставка ― 11% годовых в рублях. При вкладе в 700 тыс. руб. на год доход составит 81,3 тыс. руб.

Еврокоммерц предлагает вклад «Выгодный» ― срочный вклад с ежемесячной выплатой процентов и возможностью их снятия, пополняемый. Валюта вклада: RUR. Срок вклада ― 367 дней, ставка ― 10,5% годовых. При аналогичной сумме вклада доход за год будет равен 73,7 тыс. руб.

Стройкредит предлагает вклад для пенсионеров с прозрачным названием «Пенсионный». Это пополняемый пролонгируемый вклад с ежемесячной выплатой процентов. Валюта вклада: RUR, USD, EUR. Срок вклада ― от 31 до 731 дня, ставка ― 10,5% годовых в рублях. Если вложить все ту же сумму 700 тыс. руб. , за год доход составит 77,2 тыс. руб.

Росинтербанк предлагает вклад «Открытие» ― срочный пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Валюта вклада: RUR, USD, EUR. Срок вклада ― 366 дней, ставка ― 11% годовых в рублях. При вкладе на 700 тыс. руб. ваш доход за год составит 81,1 тыс. руб.

Евромет банк предлагает вклад «Капиталъ» ― непополняемый срочный вклад с ежемесячной выплатой процентов. Валюта вклада: RUR, USD, EUR. Срок вклада ― от 181 до 367 дней. Ваш доход за год составит 77,4 тыс. руб. при размещении на депозите 700 тыс. руб.

Теперь посмотрим на нетто-активы указанных банков в порядке убывания:

1. Стройкредит ― 25 818,7 млн руб.;
2. ICICI банк ― 9 251,4 млн руб.;
3. Евромет ― 6 136,4 млн руб.;
4. Росинтербанк ― 3 435,6 млн руб.;
5. Еврокоммерц ― 2 316,5 млн руб.

При суммах вкладов превышающих 700 тыс. руб. я рекомендую ориентироваться на первую тройку из данного списка банков.

Несмотря на то, что ставки по депозитам могут показаться вам ниже ожиданий возможной прибыли на фондовой бирже, не стоит забывать о том, что при операциях с ценными бумагами вы платите комиссионное вознаграждение брокеру, которое понижает ваш реальный доход.

С учетом количества вопросов на эту тему в последнее время, надеюсь, данный материал будет полезен. ;)